在我们的抵押“负担能力”计算中，更好地表示房屋能源成本似乎比以往任何时候都更接近现实。这意味着要评估借款人每月可以偿还的计算，因此他们可以借入的总金额将更好地估计其考虑的燃料成本。结果应该是较高的资本贷款金额对于较低账单的人，因此对于较低的能源物业可以证明是合理的。对于具有高能源账单的物业，对负担能力计算的相同调整应使抵押贷款人能够为能源效率措施专门借贷，并使用在其房屋上获得的主流抵押贷款融资来改善这些特性。
早在2011年，我发表了会议演讲，强调了正确评估抵押贷款中能源成本的潜力，因为它们是房主的两种最高不可避免的成本之一（在市政税和燃油账单之间有所不同，但它们一直是前两项支出。）。基于此，威尔士资助了卓越的BRE对该理论进行了一项小型研究，此后不久，该理论被公布了英国 - GBC和伦敦大学学院，从而进一步支持了更好地预测房主能源费用的能力。这些早期的作品使Innovate UK能够为贷款人项目提供更多的研究 - 与以上所有的合作方法，并在全国范围内和公国建筑协会，节能信托和ARUP增加到了团队。
更好地估计抵押贷款的能源成本具有双目标；提高了准确性，从而提高了抵押贷款的审慎贷款，并将房屋购买市场推向节能性能。提高的准确性使抵押贷款人通过使用法律要求的能源绩效证书来对房屋的性能进行建模。尽管行为在该预测的准确性上具有显着差异，但抵押贷款人已经有一定的入住信息，并且可以证明该预测的结果明显优于当前使用的方法。这种改进的方法将使贷款根据可能的燃料账单变化，并可能看到最高的抵押贷款金额在极端情况下达到了几千英镑（在最常见的EPC乐队中），最高可达一千或更多。
但是，从许多方面来说，这是其他目标。上述提高的准确性有助于中度风险，但只有在购房者“恋爱了”的未来房屋（就像我们知道EPC数据的时候）只能应用。这里的目的是为抵押贷款人提供一种方法，当借款人问最初的房屋狩猎问题时，他们可以使用这种方法：“我可以借多少？”。在这里，我们试图将答案从基于收入和类似因素的固定总和更改为滑动量表。答案不再应该是一个抵押贷款金额，而是一系列取决于购买财产的能源效率的范围，如果借款人购买了“ A”额定财产，则从最高的贷款到最低的贷款。如果他们购买“ G”，希望在后一个案件中，抵押贷款人指出，可以保证进一步借款以改善能源效率，从而减少账单。
这个抵押“原则上的决策”阶段是这个想法的核心 - 在房屋购买者选择未来的房屋之前，以获得抵押贷款人的可信赖机构，以通过其最大抵押贷款来显示低能和便士的价值数量。我们相信，这将推动购房者在低能源物业中寻找更多的东西，并且随着时间的流逝，他们的销售加快了，并随后在其价值方面略有梯度与性能不佳的属性。一旦价值开始实现，雪球将作为房主加速（他们可以通过相同的负担能力计算更改获得额外的借款），开发人员，doer-upppers和更广泛的房地产市场可以提高能源效率其房屋的价值并减少碳排放。
负担能力计算的变化不是“银弹”，而且肯定还有更多的事情要解决，但是经过六年的推动，它看起来越来越像它可能成为现实。这贷方项目is due to publish its findings this summer, but there’s an increasing level of interest in building on the anticipated outcome from the UN’s G20 group through the EU to UK and devolved governments, as well as through the financial institutions themselves, often spearheaded by Nationwide and Principality.